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7月1日银行转账新规2020

1.试点意义

为建立大额现金管理的长效机制奠定基础，也就是说通过三省市的试点，总结积累的经验，然后有可能推向全国。

经咨询权威银行人士，这种大额现金管理仅限于现金存取款的管理。银行转账，包括公对公、公对私、私对私，仍按《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令2016年第3号)监管。

2.时间和地点

试点项目为期2年，首先在河北省，然后扩展到浙江省和深圳市。

自2020年7月起，河北省开始试点。

自2020年10月起，浙江省和深圳市开始试点。

为什么选择这三个省市？去年发布的《大额现金管理征求意见稿》是这样说的：

河北银行业金融机构大额现金业务管理基础较好。浙江省和深圳市是中国现金投资的重点地区。浙江省部分行业大额现金使用突出，个人账户大额现金使用突出。深港之间的人民币现金跨境流动十分普遍。

3.金额起点

经试点银行研究分析，对公账户管理额度起点为50万元，私人账户管理额度起点河北省为10万元，浙江省为30万元，深圳市为20万元。

管理情况主要是以实物现金转账为主的柜台业务，包括通过大额高速存取款设备自助存取款，需要针对拆分、现金藏匿过账、“伪大额现金交易”等情况制定防范措施，不仅要监控单笔超过阈值金额的交易，还要监控多笔累计超过阈值金额的交易。

三省市对公账户(含个体工商户)现金存取款50万元以上，河北省私人账户10万元以上，浙江省私人账户30万元以上，深圳市私人账户20万元以上，属于大额现金管理范畴。

从文件内容分析，金额起点既有单笔，也有多笔，累计期间应为一个自然日。

4.预约大额取现。

各商业银行将建立预约规则，实行大额取现预约制度，并将相关情况报人民银行中心支行。

5.大额存取款要登记。

客户支取和存入超过起始金额的现金，应在办理业务时进行登记。同时，商业银行应向中国人民银行中心支行报告相关信息。

6.现金可以实物追踪。

试点银行兼顾人民银行数据集中采集和大额现金监控的要求，引导银行业金融机构实现存取款业务起点以上、现金对象冠字号码相关、可追溯的信息化。

7.风险防范

如果客户来自高风险行业，交易金额特别巨大，交易频率或金额与客户身份和日常交易特征不符等。严格审查信息的真实性和规范性，如有合理理由发现客户涉嫌洗钱或其他犯罪活动，应提交可疑交易报告，并对风险进行标记、跟踪和记录备查。

此处提到的可疑交易报告，详见《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第三章。

8.现金分析报告系统

加强大额现金分析水平，分行业、分用途、分金额分析银行业金融机构报送的大额现金业务信息，掌握大额现金流向，预测大额现金业务风险。在确保人身安全的前提下

3.深圳，重点控制个人账户经营性收支使用，细分个人账户经营性收支来源和用途，监控境外人民币现金业务。

1.试点范围：仅用于现金存取款。银行转账，包括对公转公、对公转私、对私转私，仍按《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令2016年第3号)执行。

2.试点地点：试点将持续2年，首先在河北省，然后扩展到浙江省和深圳市。自2020年7月起，河北省开始试点。自2020年10月起，浙江省和深圳市开始试点。

3.金额起点：对公账户管理金额起点为50万元，私人账户管理金额起点河北省为10万元，浙江省为30万元，深圳市为20万元。

特别是，不能有以下行为：

1.用个人卡支付公司的货款，然后给企业开发票，记在账上。

2.个人卡支付公司大额费用，然后向企业开具发票并入账(企业零星现金支出除外)。

3.个人卡支付员工工资后，企业会重新入账。

4.企业制造假发票、假发票、假分录。

5.用个人银行卡收取公司销售款。

6.不得有因上述事项导致的账户“假现金入账”。

点评：大规模监控银行转账，其实是防止做假账和盗窃的好事。

本文到此结束，希望对大家有所帮助。